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SWP-Rechner

Sparplan + Entnahmeplan

Sparplan- und Entnahmeplan-Rechner

Bauen Sie Vermögen mit einem monatlichen Sparplan auf und leben Sie danach mit einem Entnahmeplan davon. Beide Phasen, der Übergang und das reale Einkommen in einem Diagramm.

  • Dynamischer Sparplan
  • Rendite je Phase
  • Inflationsgekoppelte Entnahme
  • Kostenlos

Sparplan + Entnahmeplan (SIP + SWP)

Phase 1 · Vermögen aufbauen (Sparplan)

Was Sie monatlich anlegen.

€

1 Tausend

J.
%
% p. a.
€

Phase 2 · Entnehmen (SWP)

Was Sie jeweils entnehmen.

€

4,7 Tausend

Entnahmehäufigkeit

Erwartetes jährliches Wachstum. Niedriger ist sicherer.

% p. a.

Wie lange das Einkommen reichen soll.

J.

Wie stark die Preise jährlich steigen.

% p. a.
Erweiterte Optionen
%

Erhöht die Entnahme jedes Jahr, damit sie mit den Preisen Schritt hält.

Zeitpunkt der Entnahme

Die meisten Fondsgesellschaften verkaufen zu Periodenbeginn; am Periodenende verdienen Sie eine Periode länger Rendite.

Ihre Prognose

Ihr Geld reicht die vollen 25 Jahre, und am Ende bleiben 605.885 €.

Vermögen zu Entnahmebeginn
1.209.497 €
Okt. 2046
Sie entnehmen
1.926.498 €
849.071 € in heutiger Kaufkraft
Am Ende übrig
605.885 €
199.442 € in heutiger Kaufkraft
Mehr Details
Insgesamt investiert
687.300 €
Einmalanlage + 20 Jahre Sparplan
Geschätzte Erträge
1.845.083 €
Wertzuwachs über die Laufzeit
Endvermögen
605.885 €
Im Okt. 2071
Endvermögen in heutiger Kaufkraft
199.442 €
Nach 2,5 % Inflation pro Jahr

4.700 € pro Monat, jährlich um 2,5 % steigend, bei 5 % erwarteter Rendite. Schätzungen, keine Garantien.

Übersicht ansehen

So entwickelt sich Ihr Geld

Blau: Geld im Depot. Orange: insgesamt entnommen. Lila: realer Wert des Depots nach Inflation.

0 €1 Mio. €2 Mio. €3 Mio. €Beginn der Entnahmen2026203320402047205420612071

Vorschläge

Schnelle Antworten auf „Wie viel kann ich sicher entnehmen?“

  • Höchste monatliche Entnahme für 25 Jahre

    Verbraucht das Vermögen genau zum Planende, mit derselben jährlichen Erhöhung von 2,5 %.

    5.490 €

  • Entnahme, die Ihr Kapital erhält

    Die ursprünglichen 1,21 Mio. € bleiben nach 25 Jahren unangetastet – Sie leben nur von den Erträgen.

    3.913 €

  • Entnahme, die die Kaufkraft des Kapitals erhält

    Am Ende stehen 2,24 Mio. € – dieselbe Kaufkraft wie heute 1,21 Mio. €, nach 2,5 % Inflation.

    2.566 €

  • Entnahmerate und 4-%-Regel

    Über der 4-%-Regel. Ein Start mit 4 % wären 4.032 € pro Monat.

    4,66 %

Erweiterte Analyse

Stresstest und Szenarienvergleich.

Wie lange reicht mein Geld?

Was, wenn die Rendite sinkt oder Sie mehr entnehmen? Jedes Feld zeigt, wie viele Jahre Ihr Geld reicht. Ihr Plan ist umrandet.

Maximal 50 Jahre

Rendite ↓ / Entnahme →3525 €4230 €4700 €5170 €5875 €
1 %
reicht nicht für den Plan, 24,2 J.
reicht nicht für den Plan, 20,7 J.
reicht nicht für den Plan, 18,9 J.
reicht nicht für den Plan, 17,3 J.
reicht nicht für den Plan, 15,5 J.
3 %
31,4 J.
25,8 J.
reicht nicht für den Plan, 23,1 J.
reicht nicht für den Plan, 20,8 J.
reicht nicht für den Plan, 18,3 J.
5 %
50+ J.
37,1 J.
31,3 J.
27,3 J.
reicht nicht für den Plan, 22,8 J.
7 %
50+ J.
50+ J.
50+ J.
48,5 J.
33,8 J.
9 %
50+ J.
50+ J.
50+ J.
50+ J.
50+ J.

Jahr für Jahr

Jedes Jahr – oder jeder Monat – Ihres Plans.

Entnahmeplan Jahr für Jahr
JahrAnfangsbestandEingezahltEntnommenErträgeEndbestandEndbestand (heutige Kaufkraft)
Jahr 1 · Okt. 2026 SIP0 €12.000 €—465 €12.465 €12.161 €
Jahr 2 · Okt. 2027 SIP12.465 €13.200 €—1.412 €27.077 €25.773 €
Jahr 3 · Okt. 2028 SIP27.077 €14.520 €—2.520 €44.117 €40.967 €
Jahr 4 · Okt. 2029 SIP44.117 €15.972 €—3.808 €63.897 €57.888 €
Jahr 5 · Okt. 2030 SIP63.897 €17.569 €—5.300 €86.766 €76.689 €
Jahr 6 · Okt. 2031 SIP86.766 €19.326 €—7.021 €113.113 €97.537 €
Jahr 7 · Okt. 2032 SIP113.113 €21.259 €—9.001 €143.373 €120.614 €
Jahr 8 · Okt. 2033 SIP143.373 €23.385 €—11.270 €178.028 €146.115 €
Jahr 9 · Okt. 2034 SIP178.028 €25.723 €—13.866 €217.617 €174.252 €
Jahr 10 · Okt. 2035 SIP217.617 €28.295 €—16.828 €262.740 €205.252 €
Jahr 11 · Okt. 2036 SIP262.740 €31.125 €—20.199 €314.064 €239.362 €
Jahr 12 · Okt. 2037 SIP314.064 €34.237 €—24.030 €372.331 €276.849 €
Jahr 13 · Okt. 2038 SIP372.331 €37.661 €—28.375 €438.367 €318.001 €
Jahr 14 · Okt. 2039 SIP438.367 €41.427 €—33.294 €513.089 €363.127 €
Jahr 15 · Okt. 2040 SIP513.089 €45.570 €—38.857 €597.516 €412.564 €
Jahr 16 · Okt. 2041 SIP597.516 €50.127 €—45.136 €692.779 €466.673 €
Jahr 17 · Okt. 2042 SIP692.779 €55.140 €—52.217 €800.136 €525.845 €
Jahr 18 · Okt. 2043 SIP800.136 €60.654 €—60.192 €920.981 €590.502 €
Jahr 19 · Okt. 2044 SIP920.981 €66.719 €—69.162 €1.056.863 €661.097 €
Jahr 20 · Okt. 2045 SIP1.056.863 €73.391 €—79.244 €1.209.497 €738.121 €
Jahr 21 · Okt. 20461.209.497 €—56.400 €60.329 €1.213.426 €722.457 €
Jahr 22 · Okt. 20471.213.426 €—57.810 €60.491 €1.216.108 €706.394 €
Jahr 23 · Okt. 20481.216.108 €—59.255 €60.589 €1.217.441 €689.921 €
Jahr 24 · Okt. 20491.217.441 €—60.737 €60.616 €1.217.321 €673.027 €
Jahr 25 · Okt. 20501.217.321 €—62.255 €60.568 €1.215.634 €655.702 €
Jahr 26 · Okt. 20511.215.634 €—63.811 €60.439 €1.212.262 €637.934 €
Jahr 27 · Okt. 20521.212.262 €—65.407 €60.223 €1.207.078 €619.714 €
Jahr 28 · Okt. 20531.207.078 €—67.042 €59.913 €1.199.949 €601.028 €
Jahr 29 · Okt. 20541.199.949 €—68.718 €59.502 €1.190.733 €581.865 €
Jahr 30 · Okt. 20551.190.733 €—70.436 €58.983 €1.179.280 €562.213 €
Jahr 31 · Okt. 20561.179.280 €—72.197 €58.349 €1.165.432 €542.060 €
Jahr 32 · Okt. 20571.165.432 €—74.002 €57.591 €1.149.021 €521.392 €
Jahr 33 · Okt. 20581.149.021 €—75.852 €56.700 €1.129.869 €500.196 €
Jahr 34 · Okt. 20591.129.869 €—77.748 €55.668 €1.107.789 €478.460 €
Jahr 35 · Okt. 20601.107.789 €—79.692 €54.485 €1.082.582 €456.169 €
Jahr 36 · Okt. 20611.082.582 €—81.684 €53.141 €1.054.039 €433.309 €
Jahr 37 · Okt. 20621.054.039 €—83.726 €51.624 €1.021.937 €409.865 €
Jahr 38 · Okt. 20631.021.937 €—85.819 €49.924 €986.042 €385.823 €
Jahr 39 · Okt. 2064986.042 €—87.965 €48.029 €946.105 €361.168 €
Jahr 40 · Okt. 2065946.105 €—90.164 €45.925 €901.867 €335.883 €
Jahr 41 · Okt. 2066901.867 €—92.418 €43.600 €853.048 €309.952 €
Jahr 42 · Okt. 2067853.048 €—94.728 €41.038 €799.358 €283.360 €
Jahr 43 · Okt. 2068799.358 €—97.097 €38.226 €740.488 €256.089 €
Jahr 44 · Okt. 2069740.488 €—99.524 €35.148 €676.112 €228.123 €
Jahr 45 · Okt. 2070676.112 €—102.012 €31.786 €605.885 €199.442 €
Summe687.300 €1.926.498 €1.845.083 €605.885 €199.442 €

Was ist ein Sparplan- und Entnahmeplan-Rechner?

Er plant den gesamten Anlagezyklus in einer Prognose. In der ersten Phase investiert ein Sparplan (SIP) jeden Monat einen festen Betrag, optional mit jährlicher Erhöhung. In der zweiten Phase verwandelt ein Entnahmeplan (SWP) das Vermögen in ein regelmäßiges Einkommen, während der Rest weiter arbeitet.

So geht’s

  1. Phase 1: monatliche Sparrate, Spardauer, jährliche Erhöhung und erwartete Rendite in der Ansparphase.
  2. Phase 2: Entnahme, Rendite im Ruhestand (meist niedriger) und gewünschte Dauer des Einkommens.
  3. Stellen Sie die Inflation ein und koppeln Sie die Entnahme daran, um die Kaufkraft zu erhalten.

Schätzungen, keine Garantien.

Häufige Fragen

Fragen zu Sparplan + Entnahmeplan

Was ist ein Sparplan- und Entnahmeplan-Rechner?

Ein Werkzeug, das Ansparphase (monatlicher Sparplan) und Entnahmephase (Entnahmeplan) in einem Plan berechnet – mit dem aufgebauten Vermögen und der Dauer des Einkommens.

Warum eine eigene Rendite pro Phase?

Im Ruhestand reduzieren die meisten Anleger den Aktienanteil; die erwartete Rendite in der Entnahmephase ist daher meist niedriger.

Um wie viel sollte ich die Sparrate jährlich erhöhen?

Eine Erhöhung um 5–10 % pro Jahr im Einklang mit dem Gehalt wirkt sich oft stärker auf das Endvermögen aus als etwas mehr Rendite.

Alle Fragen (auf Englisch) →